Penzijní produkty
Prověříme typ smlouvy, její nastavení, investiční strategii a jestli stále dává smysl vzhledem k době do důchodu.
Osobní důchodový auditAudit osobních financí
Nehledáme nové smlouvy. Kontrolujeme,
jestli ty současné pořád dávají smysl
Projdeme investice, pojištění, penzijko, hypotéku i další smlouvy. Ukážeme, co je v pořádku, kde zbytečně platíte a kde něco chybí.
Finance v souvislostech
Každý produkt může dávat smysl.
Celek už ne.
Smlouvy vznikaly postupně a každou řešil někdo jiný. Jednotlivě mohou vypadat dobře, ale jako celek už vaší dnešní situaci odpovídat nemusí.
Investice
Životní pojištění
Penzijko
Hypotéka
Majetek
Audit osobních financí
Neřešíme, kolik produktů máte. Řešíme, jestli každý z nich stále plní svoji roli.
Výsledek auditu
Z auditu musí být jasné,
co nechat a co změnit
Po auditu víte, co funguje, co je potřeba upravit, co řešit a čemu dát prioritu.
Ponechat
Co funguje a není důvod měnit.
Upravit
Co je v zásadě správně, ale potřebuje nové nastavení.
Řešit
Kde je zbytečný náklad, slabé místo nebo nevhodné řešení.
Řešit nejdřív
Co má největší dopad a má smysl řešit jako první.
Výsledkem auditu nemusí být nová smlouva. Výsledkem má být jistota, že víte, co máte a proč to máte.
Proč audit řešit
Smlouvu můžete mít roky. To neznamená,
že je pořád nastavená dobře
Finance se mění spolu s vaším životem. Hodnota majetku roste, mění se příjmy, cíle i možnosti na trhu. Smlouvy ale často zůstávají stejné roky.
Až 70 %
českých domácností je podpojištěných.
1,58 milionu lidí
stále spoří ve starém penzijním připojištění.
Zdroj: Asociace penzijních společností ČR, 2Q 2026
Přes 3,2 bilionu Kč
drží české domácnosti na běžných a spořicích účtech.
Zdroj: ČNB, 2026
Problém často není v tom, že něco nemáte. Problém je, že to, co máte, už neodpovídá dnešní situaci.
Náš přístup
Co funguje, necháváme
Cílem auditu není najít důvod, proč všechno předělat. Pokud máte smlouvu nastavenou dobře, řekneme vám to. Pokud stačí upravit její parametry, není důvod ji rušit. A pokud něco nedává smysl, vysvětlíme vám proč.
Nehledáme důvod něco měnit. Hledáme, jestli důvod ke změně vůbec existuje.
Co prověřujeme
Podíváme se na to, co už máte
Investice
Prověříme poplatky, kvalitu investic, strukturu portfolia a jestli odpovídá vašemu cíli a investičnímu horizontu.
Životní pojištění
Zkontrolujeme aktuálnost pojistných částek, nastavení rizik a jestli pojištění odpovídá současným příjmům, závazkům a rodinné situaci.
Hypotéky a úvěry
Podíváme se na sazbu, podmínky, splatnost a jestli současné financování odpovídá vaší situaci.
Majetkové pojištění
Zkontrolujeme pojistné částky, limity, rozsah krytí a riziko podpojištění.
Neživotní pojištěníDalší smlouvy a rezervy
Prověříme další finanční produkty, duplicity a místa, kde mohou peníze zbytečně ležet nebo odtékat.
Čtyři otázky
U každé smlouvy
řešíme čtyři věci
Je stále aktuální?
Vaše situace se změnila. Smlouva možná ne.
Neplatíte zbytečně moc?
Poplatky a náklady mohou mít v dlouhém horizontu velký dopad.
Je správně nastavená?
Dobrý produkt může být špatně použitý.
Nechybí něco důležitého?
Některá mezera se projeví až ve chvíli, kdy je pozdě ji řešit.
Kdy má audit smysl
To, že problém nevidíte,
neznamená, že tam není.
Smlouvy vznikaly postupně
Máte produkty od různých institucí a poradců.
Několik let se na ně nikdo nepodíval
Přitom se mezitím změnil příjem, rodina nebo majetek.
Chcete druhý názor
Nechcete nic automaticky měnit. Jen chcete vědět, jestli je současné řešení dobré.
Investujete už delší dobu
A chcete vědět, jestli náklady, struktura a riziko odpovídají vašemu horizontu.
Máte starší životní pojištění nebo penzijko
A nevíte, jestli jejich nastavení stále odpovídá dnešní situaci.
Chcete mít ve financích jasno
A vědět, čemu má smysl věnovat pozornost jako prvnímu.
Jak spolupráce probíhá
Smlouvy projdeme.
Výsledky vám vysvětlíme
Pošlete nám podklady
Smlouvy a dokumenty k produktům, které chcete prověřit.
Všechno zanalyzujeme
Prověříme nastavení, náklady, aktuálnost a slabá místa.
Připravíme závěry
U každé oblasti určíme, co ponechat, upravit nebo řešit.
Výsledky společně projdeme
Vysvětlíme vám, co jsme našli, proč je to důležité a co doporučujeme jako další krok.
Kdo audit provádí
Audit vede jeden poradce.
Jednotlivé oblasti kontrolujeme se specialisty.
Jednotlivé oblasti auditu mohou být podle potřeby konzultovány se specialisty na investice, hypotéky nebo pojištění.
Vojtěch Mejzlík, EFA
Investiční specialista
Ivo Bečvář
Investiční analytik
Kristýna Křížová
Hypoteční specialistka
Lucie Drásalová
Hypoteční specialistka
Daniel Fajmon
Specialista neživotního pojištění
FAQ
Nejčastější otázky
k auditu osobních financí
Ne. Pokud jsou nastavené dobře, není důvod na ně sahat. Audit má ukázat, co funguje a kde případně dává změna smysl.
Audit osobních financí
Zjistěte, co ve vašich financíchfunguje a co má smysl změnit
Nemusíte všechno předělávat. Stačí vědět, že smlouvy, které máte, stále dávají smysl.
info@mejzlikpavlacka.cz
Vojtěch Mejzlík725 662 566
Michal Pavlačka736 448 955